BDSK קרן
מסלול הקמה:
מדינת ישראל מעוניינת לעודד יזמות והקמת עסקים. לשם כך, הקרן מאפשרת קבלת אשראי בתנאים נוחים
ליזמים מתחילים. סכום מקסימלי לקבלת הלוואה: 500,000 ₪.
הלוואה זו תאושר בוועדת אשראי לאחר המלצת הגוף המתאם BDSK והמלצת הבנק.
מהו עסק בהקמה?
עסק אשר טרם החל לפעול.
עסק אשר עד כה היה עוסק פטור ומתכנן השקעה נרחבת ובעקבותיה יעבור העסק לסטטוס עוסק מורשה או חברה בע"מ.
עסק אשר עד כה לא עשה שימוש במסגרת אשראי כלל ובלבד שמחזורו המצטבר אינו עולה על 500,000 ₪ מיום הקמתו.
בעל עסק אשר עד כה הפעיל שירותים ממקום מגורים ומחליט להעביר את העסק למיקום ייעודי ובלבד שמחזורו המצטבר אינו עולה על 500,000 ₪ מיום הקמתו.
יזם אשר רוכש עסק פעיל, ניתן לקבל הלוואה עד גובה של 35% מעלות רכישת העסק. שיעור הביטחונות להלוואה לרכישת עסק זהה למסלול בהשקעה.
בעבור הלוואה של של עד 300 אלף ש"ח יש להעמיד 10% בטחונות.
על כל סכום מעל 300 אלף שח יש להעמיד 25% בטחונות.
לכל בקשה נדרשת ערבות אישית של הבעלים על מלוא סכום ההלוואה.
ניתן לקבל הלוואה לזמן ארוך – עד 5 שנים עם אפשרות לקבלת גרייס של עד 6 חודשים (תשלום על הריבית, ללא חיוב עבור החזר הקרן).
מתן הגרייס מאפשר לעסק להתחיל לפעול ולייצר יציבות תזרימית עד תחילת החזר ההלוואה.
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה, עפ"י שיקול דעתו של הבנק.
מסלול השקעות:
מדינת ישראל מעוניינת לעודד צמיחת עסקים קיימים אשר מבקשים להגדיל את הפעילות העסקית וזקוקים למימון עבור השקעה ורכישות להרחבת העסק.
סכום מקסימלי לקבלת הלוואה:
עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה עד 500,000 ש"ח.
עסקים עם מחזור שנתי מעל 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה בגובה עד 8% מהמחזור השנתי האחרון.
הלוואה זו תאושר בוועדת אשראי לאחר המלצת הגוף המתאם BDSK והמלצת הבנק.
העסק נדרש להעמיד בטחונות עד 25% מגובה ההלוואה המאושרת.
לכל בקשה נדרשת ערבות אישית של הבעלים על מלוא סכום ההלוואה.
העסק נדרש להשקיע לפחות 20% מסך תכנית ההשקעה לאחר אישור ההלוואה ולפני העמדתה.
ניתן לקבל הלוואה לזמן ארוך- עד 5 שנים עם אפשרות לקבלת גרייס של עד 6 חודשים (תשלום על הריבית, ללא חיוב עבור החזר הקרן).
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה, עפ"י שיקול דעתו של הבנק.
מסלול הון חוזר:
מדינת ישראל מעוניינת לעודד צמיחת עסקים קיימים אשר מבקשים להגדיל את הפעילות העסקית
ולשם כך זקוקים למימון פערי אשראי, מימון ייבוא, מלאי, מימון כוח אדם ומערך שיווק.
סכום מקסימלי לקבלת הלוואה:
עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה עד 500,000 ש"ח.
עסקים עם מחזור שנתי מעל 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה בגובה עד 8% מהמחזור השנתי האחרון.
הלוואה זו תאושר בוועדת אשראי לאחר המלצת הגוף המתאם, BDSK והמלצת הבנק.
העסק נדרש להעמיד בטחונות עד 25% מגובה ההלוואה המאושרת.
לכל בקשה נדרשת ערבות אישית של הבעלים על מלוא סכום ההלוואה.
ניתן לקבל הלוואה לזמן ארוך – עד 5 שנים עם אפשרות לקבלת גרייס עד 6 חודשים (התשלום על הריבית, ללא חיוב עבור החזר הקרן)
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה, עפ"י שיקול דעתו של הבנק.
קבלת ההלוואה כרוכה בעמידה במספר תנאי סף אשר נקבעו על ידי המדינה:
הקרן פונה לעסקים עם מחזור הכנסות שנתי של עד 100 מיליון ש"ח.
לעסק אין כל חוב שלא הוסדר לרשויות המס בישראל.
חשבונותיו של העסק ו/או חשבונותיהם הפרטיים של מי מבעלי המניות אינם מוגבלים ו/או מעוקלים ואף אינם מועמדים להגבלה.
בנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו נגד העסק ו/או נגד בעליו, לרבות הליכי הוצאה לפועל.
העסק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים ואין נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחוב פגום בחשבונות הקיימים בבנק.
לעסק לא קיימת הלוואה במסגרת קרן העולה העצמאי אשר הועמדה בשנת 2012 ואילך או מהקרן ליצואנים וגם אם זו ניתנה באמצעות בנק אחר.
בעמותות: במקרה של חשבון מוגבל של מי ממורשי החתימה בעמותה או של מי מחברי העמותה, יש לראות את העמותה ככזאת שאינה עומדת בדרישות הסף לקרן.
הבהרות:
על פי הנחיות המדינה, ניתן להגיש בקשה עבור בנק אחד בלבד, מעבר בין הבנקים יתבצע רק באישור הגוף המתאם על פי ההנחיות.
כמו"כ אין להגיש בקשה כפולה למספר גופים מתאמים שונים, הגשה כפולה תגרור הרחקה מהקרן למשך חצי שנה.
עסק בעל הלוואה קיימת מהקרן ומעוניין להגיש בקשה להלוואה נוספת, או כל שינוי בהליך ההלוואה רשאי לעשות זאת אך ורק באמצעות אותו הגוף המתאם.
ניתן להגיש בקשה להלוואה משולבת לצרכי הון חוזר ולהשקעה.
הנחיות מקדימות מבית טיפליין בע"מ:
שלב א' תהליך איסוף החומר ע''י הלקוח + בדיקת GO NO GO ( בהתבסס על דו''ח נתוני אשראי פרטני של הלקוח וdun&bradstreet)
1. מילוי השאלון וחתימה על תצהירים כולל אימות חתימה בפני עו''ד- חברות בע''מ ועוסקים מורשים
2. תשלום אגרה בסך 250 ש''ח לחשכ''ל- משרד האוצר עבור בדיקת הבקשה (באמצעות קישור לאתר החשכ''ל באתר הגוף המתאם – BDSK)
3. איסוף כלל המסמכים ( טיפסולוגיה הנדרשת להגשת הבקשה ע''פ רשימת צ'ק ליסט של הקרן)
שלב ב' קליטת הלקוח בטיפליין – בדיקת GO NO GO
1. פתיחת תיק בטיפליין – חתימה על הסכם שכ''ט ( בהתאם לפגישת איפיון ראשונית בין הלקוח ליועץ)
2. העברת טופס פרטים אישיים - טיפליין חתום ע''י הלקוח לשם בדיקות מקדימות טרם הכנת התוכנית העסקית ותמחור הכנה במסגרת חבילת שירותים
3. הצעה שיווקית ניתן לכלול הצעת שירותי אסטרטגיה לחברות בצמיחה/ עסק בהקמה ( תמחור נפרד עם מרכיב הנחה משמעותית ללקוח החדש שמלווה)
שלב ג' עריכת התוכנית העסקית
1. בהתאם להנחיות וכתיבה עסקית של צוות אסטרטגיה – בהתאם להצעות מחיר וחומרים שאסף בעל העסק ומידע מתוך סקירות ענפיות בענף התעסוקה הרלוונטי אליו משתייך בעל העסק
2. הכנת תחזית פיננסית ריאלית ל- 3 השנים מיום הגשת הבקשה לקרן . לרוב, יילקחו בחשבון שני מרכיבים בקרן בערבות מדינה:
תזרים מזומנים ראלי בהתבסס על התוכנית העסקית והצעות המחיר של בית העסק
הון עצמי ראשוני של בעל העסק ( בדר''כ נע בין 15%-30% ) המשועבד לאורך תקופת חייה של ההלוואה.
3. אישור התוכנית העסקית ע''י הלקוח והעברת התיק לבדיקת הקרן.
לוחות זמנים
כ-21 ימי עסקים מרגע הגשת כלל המסמכים ותשלום אגרת דמי פתיחת תיק באינטרנט
חברה/ שותפות רשומה מסמכים נחוצים:
עוסק מורשה/ שותפות בלתי רשומה מסמכים נחוצים:
עמותה רשימת מסמכים נחוצים:
שאלון לבקשת הלוואה לחברה בע"מ או שותפות רשומה
צרופות להגשת בקשה לקבלת הלוואה בקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה לחברה או שותפות רשומה
רשימת מסמכים שיש לצרף לבקשה להלוואה עבור גוף מאוגד
שאלון לבקשת הלוואה לעוסק מורשה או גוף שאינו מאוגד
צרופות להגשת בקשה לקבלת הלוואה בקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה לעוסק מורשה או שותפות בלתי רשומה
רשימת מסמכים שיש לצרף לבקשה להלוואה עבור גוף מאוגד
שאלון לבקשת הלוואה לעמותה
צרופות להגשת בקשה לקבלת הלוואה בקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה לעמותה
רשימת מסמכים שיש לצרף לבקשה להלוואה עבור עמותה
.png)