קרן פועלים לעסקים
הצגת פירוט תנאי ההלוואה:
• סכום ההלוואה המקסימלי
500 א' ₪ לעסקים בעלי מחזור הכנסות של עד 5 מיליון ₪ בשנה הקודמת (כולל עסקים בהקמה).
לעסקים בעלי מחזור הכנסות הגבוה מ- 5 מיליון ₪ עם מחזור עד 25 מ' ₪ - עד 10% ממחזור הכנסות העסק בשנה הקודמת או עד 2 מיליון ₪ (הנמוך מבניהם).
לעסקים בעלי מחזור הכנסות 25-50 מיליון ₪, 10% ממחזור הכנסות העסק בשנה הקודמת או עד 3 מיליון ₪ (הנמוך מבניהם).
לעסקים שהגישו בקשה להלוואה במסלול יצואנים - 12% ממחזור ההכנסות בשנה הקודמת. מקסימום 2 מ' ש"ח ללקוחות עם מחזור עד 25 מ' ₪ או 3 מ' ₪
ללקוחות עם מחזור 25 - 50 מ' ₪.
• תקופת ההלוואה - תקופת ההלוואה לא תעלה על שש שנים, כולל תקופת גרייס של 12 חודשים (לעסק בעל מחזור של עד 25 מ' ₪).
• ביטחונות - לשם הגנה מחשיפה בהלוואות, הבנק יקבל מהלווה ביטחונות, מכל סוג בשיעור של 25% מסך ההלוואה המאושרת (אחרי מקדמי ביטחון כמקובל בבנק).
• עמלות הקצאת אשראי– לא תגבה עמלה על הקצאת האשראי.
• ערבויות - קיימת דרישה לערבות בעלי המניות.
• ריבית – מו"מ מול הבנק.
תנאי הלוואה נוספים לעסקים בעלי מחזור שבין 25 מ' ₪ ל- 50 מ' ₪:
• במידה והבקשה הנה למימון הון חוזר, התקופה המקסימלית להלוואה הינה עד 24 חודשים, אשר מתוכם יהיו מקסימום 3 חודשי גרייס על הקרן.
• לקוחות שקיים אצלם שעבוד שוטף כללי (שש"כ). לבנק אחר, יהיו זכאים להלוואה בקרן בתנאי שביטלו את השש"כ. או הסכימו לחתום על שש"כ. פרי פסו.
תנאי סף לקבלת הלוואה בקרן
באמצעות הקרן ניתן להעמיד הלוואות ללווים העומדים בכל התנאים הבאים:
• העסק המאוגד בישראל.
• מחזור שנתי: עד 50 מיליון ₪.
• היעדר חובות שטרם הוסדרו לרשויות המס (עד לאישור ההלוואה יגיע העסק להסדר מול הרשות הרלוונטית).
• חשבונו של העסק ו/או חשבונו הפרטי של מי מבעליו אינו מוגבל ו/או מעוקל בבנק ולמיטב ידיעת הבנק אינו מוגבל ו/או מעוקל בבנק כלשהו, ולפי הצהרתם בכתב
של בעלי העסק, חשבונותיהם אף אינם מועמדים להגבלה.
• בעל העסק הלווה הצהיר בכתב, כי אין לבנק כלשהו תביעה משפטית נגד העסק ו/או בעליו, וכי העסק אינו מצוי בכינוס נכסים ו/או פירוק, אין ננקטים נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
• לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כפגום בחשבונות הלווה.
• עסק בהסדר – עסק חייב הנמצא בהסדר חוב בשל קשיים שהיו לו לגבי ביצוע לוח תשלומים שנקבע עם קבלת הלוואות, לא יהיה רשאי לפנות לקבלת אשראי בקרן כל עוד לא פרע את התשלומים.
• הלווה חתם על ויתור על סודיות בנקאית לצורך בדיקת העסק ובעליו על ידי CofaceBdi והבנק, לרבות העברת כל אינפורמציה שתידרש ל- CofaceBdiולבנק לשם בחינת הבקשה.
• הלווה יתחייב לשתף פעולה עם CofaceBdi והבנק לרבות העמדת המידע והמסמכים הנדרשים לצורך הבדיקה הכלכלית לפני ביצוע ההלוואה ולאחריה.
• בהסכם ההלוואה התחייב הלווה לכך שישתמש בכספי ההלוואה אך ורק למטרות שפורטו בתכנית המאושרת, ולא לכל מטרה אחרת.
שלב א':
תהליך איסוף החומר ע''י הלקוח + בדיקת GO NO GO ( בהתבסס על דו''ח נתוני אשראי פרטני של הלקוח וdun&bradstreet -)
1. מילוי השאלון וחתימה על תצהירים כולל אימות חתימה בפני עו''ד – חברות בע''מ ועוסקים מורשים
2. איסוף כלל המסמכים (טיפסולוגיה הנדרשת להגשת הבקשה ע''פ רשימת צ'ק ליסט של הקרן)
שלב ב':
קליטת הלקוח בטיפליין – בדיקת GO NO GO
1. פתיחת תיק בטיפליין – חתימה על הסכם שכ''ט ( בהתאם לפגישת איפיון ראשונית בין הלקוח ליועץ)
2. העברת טופס פרטים אישיים - טיפליין חתום ע''י הלקוח לשם בדיקות מקדימות טרם הכנת התוכנית העסקית ותמחור הכנה במסגרת חבילת שירותים
3. הצעה שיווקית ניתן לכלול הצעת שירותי אסטרטגיה לחברות בצמיחה/ עסק בהקמה ( תמחור נפרד עם מרכיב הנחה משמעותית ללקוח החדש שמלווה)
שלב ג':
עריכת התוכנית העסקית
1. בהתאם להנחיות וכתיבה עסקית של צוות אסטרטגיה – בהתאם להצעות מחיר וחומרים שאסף בעל העסק ומידע מתוך סקירות ענפיות בענף התעסוקה הרלוונטי אליו משתייך בעל העסק
2. הכנת תחזית פיננסית ריאלית ל- 3 השנים מיום הגשת הבקשה לקרן .
לרוב, יילקחו בחשבון שני מרכיבים בקרן בערבות מדינה:
תזרים מזומנים ראלי בהתבסס על התוכנית העסקית והצעות המחיר של בית העסק
הון עצמי ראשוני של בעל העסק כ- 20% מסך ההלוואה המשועבד לאורך תקופת חייה של ההלוואה.
לוחות זמנים
משך זמן הבדיקה – 14 יום מקבלת התוכנית העסקית המלאה ו/או תאריך הפגישה, המאוחר מבניהם.
מסמכים נחוצים:
https://www.bdi.co.il/smallb/main.aspx
שאלון תכנית עסקית
אשראי צרכני
יפוי כח
תצהירים
בקשה מקדמית
